Apuntes de economía.
Las Fintech o tecnología financiera por su terminología en ingles, son empresas que usan la tecnología para brindar servicios financieros de manera práctica tanto para el consumidor individual como en servicios para empresas (especialmente las startup) dada su digitabilidad, buscando mejorar el acceso a dichos sin tener que acudir a una banca tradicional y promoviendo la inclusión y descentralización financiera.
Dado el rapido crecimiento del sector, no había en el mundo un marco regulatorio en el mundo para hacer frente a la sinergia que los conducía, sin embargo, en México se tuvo una rápida respuesta con la promulgación de la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (“LRITF”) o también mal llamada “Ley Fintech”, Teniendo como objetivo regular a las entidades que prestan servicios financieros por medios tecnológicos, la cual específicamente regula la organización y operación de las instituciones de financiamiento colectivo (crowdfunding) e instituciones de fondos de pago electrónico (wallets), entre otras figuras como los “activos virtuales” o los “modelos novedosos”.
El origen de esta ley se basó en la disrupción de la formación de México como potencia fintech, pero en poco más de tres años, actualmente se estima hay más de 800 empresas de este tipo, sin embargo, alrededor de 50 son las que tienen registro, siendo esto un punto importante para eliminar aspectos negativos como los fraudes o “los montadeudas”. Este sector presenta un crecimiento anual de 19% en relación con 2022, posicionando a México en el segundo lugar de América Latina, sólo por debajo de Brasil.
El crecimiento de este sector en el país se ha conjugado con una captación de inversión relevante, ya que, en 2023, de acuerdo a datos del reporte Fintech in Latin America. The State of the Ecosystem de Latam Fintech Hub, se han invertido más de 2,072 millones de dólares, lo que representa al menos 14% del total del capital de riesgo en América Latina.
Los incrementos tanto en ingreso, donde se reportan un 24% viene principalmente dado por aspectos de inteligencia artificial, siendo un factor disruptivo, continuo e indispensable para el crecimiento.
Ante esto, nos surge el cuestionamiento: ¿los bancos quieren competir con las fintech?
La interrogante cobra relevancia por dos aspectos, el primero que en México nos encontramos lejos de tener una buena inclusión financiera, donde aproximadamente el 73% de la población tiene algun instrumento financiero, y el segundo es que las instituciones financieras tradicionales están enfocadas en diseñar y ofertar productos para un segmento “garantía” del mercado, es decir, personas con un nivel de ingresos de medio a alto y empleos con salarios fijos.
Con lo cual podemos deducir que las fintech no son antibancos, simplemente están ocupando un vacío que no había sido capitalizado por las instituciones tradicionales.
Actualmente hay alrededor de 82 millones usuarios fintech en México, la mayor parte de ellos en el segmento de pagos digitales, sin embargo, se muestra una cantidad creciente en otros segmentos como préstamos y finanzas personales.
Las fintech mexicanas más importantes actualmente son: Alpha Credit, Kavak, Kueski, Credijusto, Clip, Kubo, Albo, Bitso, Coru, Mibo entre otras, las cuales participan en importantes rondas de capitalización tanto en el mercado mexicano como extranjero, lo que significa que a pesar de una tasa de interés sea alta, el consumo en materia financiera crece, generando una mayor velocidad del dinero y por ende un crecimiento en la economía.
@EdgarSandovalP
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